 Guía a PYMES |
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Propósito
Antecedentes
Perfil
Básico General
Requisitos
Mínimos Indispensables
a. Persona
Moral
b. Persona
Física con Actividad Empresarial
Capacitación
y Cursos
Advertencia: Este es un medio de orientación a los
empresarios PYME, por lo que cada banco está en posibilidad de solicitar cualquier
documentación adicional que considere pertinente y de ninguna forma el
cumplimiento de esta guía hace obligatorio el otorgamiento de financiamiento.
Propósito:
La presente guía fue creada con el objetivo de informar a las personas morales o personas físicas con actividad empresarial y que por su tamaño pueden catalogarse como empresas micro, pequeñas y medianas, de los elementos que deberán considerar para la solicitud de un financiamiento con la banca comercial, y que se pueda llevar a cabo sin demora y de forma transparente para ambas partes.
El fin es que todo solicitante de un crédito ante las instituciones bancarias, tenga la oportunidad de conocer cuales son los requisitos mínimos indispensables que se le solicitarán para evaluar la posibilidad de otorgarle un financiamiento, antes incluso de acercarse a las instituciones, para que en el momento de realizarlo, el proceso de solicitud de crédito se lleve con agilidad y transparencia.
arriba
Antecedentes:
La Asociación de Bancos de México en conjunto con algunos organismos cúpula empresariales, llevaron a cabo una prueba piloto en la que se evaluó el proceso de crédito que llevan los bancos.
Esta prueba piloto arrojó varios resultados importantes entre los que destaca la dificultad que tiene el solicitante para recabar la documentación necesaria para que el banco evalúe integralmente a la empresa y la solicitud específica de crédito.
El tiempo que invierte el solicitante en recabar la documentación puede llevarle semanas y muchas veces éste abandona el trámite debido a que no tiene el conocimiento de aquella información que deberá generar para que el banco pueda conocer la situación financiera, legal, laboral, etc., de su actividad empresarial.
Por ese motivo, la ABM ha dispuesto la creación de esta guía con el fin de ayudar a todos aquellos interesados en acercarse a la banca y que esa experiencia sea un éxito en donde el solicitante obtenga el financiamiento con las condiciones adecuadas a su situación empresarial y la banca otorgue los recursos necesarios con las condiciones apropiadas para asegurar en el tiempo la recuperación de los recursos destinados al crédito y así promover la inversión y el desarrollo económico del país traduciéndose éste en el crecimiento de la economía nacional, las empresas y el empleo.
A continuación se enumeran los requisitos mínimos indispensables que los bancos solicitan para integrar el expediente de crédito y efectuar el análisis correspondiente. Cabe aclarar que estos requisitos podrán variar de acuerdo al banco al que se le solicite el crédito.
arriba
Perfil
Básico General
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Ser Persona Moral o Física con Actividad Empresarial, con nacionalidad mexicana o extranjera con residencia permanente.
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Tener de 2 a 3 años de antigüedad en la operación con la misma actividad.
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Contar con la posibilidad de proporcionar un obligado solidario o aval, ya sea persona Física o Moral.
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Contar con 5 referencias comerciales y/o bancarias.
Requisitos
Mínimos Indispensables
A. Personas Morales:
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Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval (en su caso), el formato de solicitud de crédito otorgada por el banco de su interés.
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Copia fotostática del Alta de Hacienda y Cédula de Identificación Fiscal. Para mayor información se puede consultar la página electrónica del SAT; http://www.sat.gob.mx
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Copia fotostática del Acta Constitutiva incluyendo la hoja que contiene los datos de registro en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio. Cuando dicha acta cuente con modificaciones y reformas, deberá anexarse una copia fotostática de cada una de ellas.
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Copia fotostática de las actas en la que conste la designación de apoderados. Debido a que se firmará un Contrato de Apertura de Crédito y el Pagaré correspondiente, comúnmente se solicita que los apoderados cuenten con poderes para actos de Administración, Dominio y Títulos de Crédito.
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Copia fotostática de una identificación oficial vigente del representante legal o del apoderado, del obligado solidario o aval (en su caso). Si el obligado o aval es una Persona Física casada por sociedad deberá presentarse la identificación del cónyuge. Las identificaciones de mayor aceptación son la credencial del Instituto Federal Electoral (IFE), el Pasaporte y el FM2 o FM3 en caso de ser extranjero.
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Copia fotostática de un comprobante de domicilio fiscal de la empresa y en su caso del obligado o aval, cuya antigüedad no sea mayor a 2 meses. Los comprobantes comúnmente aceptados son el recibo de agua, luz, predial y el teléfono.
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Información financiera
- Copia fotostática de los estados financieros anuales de la empresa que incluyan Balance General y Estado de Resultados. Dependiendo del banco y tipo de crédito se podrá solicitar hasta los 3 últimos años y los parciales (con antigüedad no mayor a 90 días). Podrán solicitarse algunas relaciones analíticas, la relación de información específica de determinadas cuentas e información auditada.
- Copia fotostática de la última declaración anual de impuestos. Dependiendo del banco se podrá solicitar únicamente la del último ejercicio fiscal, definitiva y/o provisionales.
- Copia fotostática de la declaración patrimonial reciente del obligado solidario o aval (en su caso).
- Autorización del solicitante para solicitar una consulta al Buró de Crédito y en su caso del obligado solidario. Toda empresa o Persona Física con Actividad Empresarial tiene derecho a obtener su Reporte de Crédito Especial de manera gratuita cada 12 meses consultando la siguiente dirección (www.burodecredito.com.mx )
arriba
b. Personas Físicas con Actividad Empresarial
-
Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval (en su caso), el formato de solicitud de crédito otorgada por el banco de su interés.
-
Copia fotostática de una identificación oficial vigente del solicitante, obligado solidario o aval (en su caso). Si el obligado o aval es una Persona Física casada por sociedad deberá presentarse identificación de su cónyuge. Los tipos de identificaciones de mayor aceptación son la credencial del Instituto Federal Electoral (IFE), el Pasaporte y el FM2 o FM3 en caso de ser extranjero.
-
Copia fotostática del Alta de Hacienda y Cédula de Identificación Fiscal. Para mayor información se puede consultar la página electrónica del SAT; http://www.sat.gob.mx
-
Copia fotostática de un comprobante de domicilio del solicitante y en su caso del obligado o aval cuya antigüedad no sea mayor a 2 meses. Los comprobantes comúnmente aceptados son el recibo de agua, luz, predial y el teléfono.
-
Copia fotostática de la última declaración anual de impuestos. Dependiendo del banco se podrá solicitar únicamente la del último ejercicio fiscal, definitiva y/o provisionales.
-
Copia fotostática de la declaración patrimonial reciente del obligado solidario o aval (en su caso).
-
 Autorización del solicitante para solicitar una consulta al Buró de Crédito y en su caso del obligado solidario1. Toda empresa o Persona Física con Actividad Empresarial tiene derecho a obtener su Reporte de Crédito Especial de manera gratuita cada 12 meses consultando la siguiente dirección (www.burodecredito.com.mx ).
Otros requisitos dependiendo del tipo de crédito y banco:
- Copia fotostática de las escrituras que incluyan los datos de inscripción de una propiedad en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio del obligado solidario o aval (en su caso).
- Copia fotostática de hasta 3 estados de cuenta recientes de una cuenta de cheques donde se aprecien los movimientos propios de la actividad empresarial.
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Capacitación e Información Adicional para las PYMES
Nacional Financiera, entidad del gobierno federal que fomenta el desarrollo de las micro, pequeñas y medianas empresas de nuestro país, ofrece diversos cursos de capacitación y asistencia técnica a empresarios interesados en diversas materias tales como financiamiento, estrategias comerciales, aspectos jurídicos, etc., enfocados a las PYME. Se puede consultar la página electrónica de Nacional Financiera www.nafin.com para mayor información sobre estos cursos. Algunos de ellos se listan a continuación:
Listado de cursos de capacitación
presencial para PYMES.
CURSO |
DESCRIPCIÓN |
DURACIÓN |
El ABC del Crédito |
Capacitar a empresarios de PYMES sobre los tipos de
créditos y el proceso para su obtención. |
4 Horas |
¿Calificas para un crédito? |
Mostrar al participante la forma como un banco
califica las solicitudes de crédito. |
4 Horas |
Consíguete un crédito |
Orientar sobre la
integración del expediente de crédito |
4 Horas |
Forma tu micro-empresa |
Capacitar sobre la forma de elaborar un plan de
negocios para crear una micro-empresa o administrar mejor una empresa ya existente. |
4 Horas |
¿Qué hago con mi empresa familiar? |
Proporcionar a los propietarios de pequeñas y
medianas empresas, información sobre cómo prever y solucionar problemas y
conflictos en sus empresas familiares. |
4 Horas |
Soluciones Integrales Nafinsa para
la Pymes |
Ofrecer una visión general del crédito y de
losaspectos principales de la oferta de Productos de Nacional Financiera para
el apoyo de las Pequeñas y Medianas Empresas. |
4 Horas |
P.M.C. Proceso de Mejora Continua.
Para Pymes. |
Capacitar a los empresarios sobre cómo implantar un
proceso de mejora continua en sus empresas. |
4 Horas |
13 Pasos para elaborar tu Plan de
Negocio. |
Introducir al participante y mencionar los aspectos
fundamentales para la elaboración de planes de negocio. |
4 Horas |
Cómo tratar exitosamente los
problemas legales de tu empresa. |
Orientar al empresario sobre la prevención o
solución de los problemas legales más frecuentes en las empresas. |
4 Horas |
Cómo promocionar eficiente tu
producto o servicio |
Introducir al participante en el manejo de las
herramientas de mercadotecnia para mejorar sus ventas. |
4 Horas |
Mujeres Emprendedoras y Empresarias |
Que las participantes identifiquen los principales
obstáculos que les impiden su crecimiento como empresarias y definan algunas
acciones para su desarrollo. |
4 Horas |
Determina bien tus Costos |
Que el empresario identifique cómo controlar sus
costos y disminuirlos sin afectar la calidad de los artículos que produce y
dotarlo de los conocimientos necesarios para garantizar el buen cumplimiento
con las nuevas disposiciones fiscales. |
4 Horas |
Para mayor información acerca de los cursos PYME y como integrar un expediente se proporciona un directorio con los números telefónicos de NAFINSA:
NAFINSA: 5089 6107 desde el D.F., del interior sin costo al 01 800 NAFINSA (01 800 623 4672) de lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas o escribe a info@nafin.gob.mx
Existen otras instituciones que ofrecen cursos de capacitación para empresas y emprendedores para lo cual se pueden consultar las siguientes páginas electrónicas:
Se anexa Directorio de los principales bancos y sus funcionarios responsables del área de otorgamiento de créditos PYME, así como de los principales productos ofertados.
arriba
Advertencia: Este es un medio de orientación a los
empresarios PYME, por lo que cada banco está en posibilidad de solicitar cualquier
documentación adicional que considere pertinente y de ninguna forma el
cumplimiento de esta guía hace obligatorio el otorgamiento de financiamiento.
* La última actualización de esta Guía
se hizo en Julio del 2007
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